三井住友カード 利用枠。 限度額は?三井住友カード デビュープラス 社会人・学生の利用枠について

三井住友VISAカードのキャッシングリボの金利や利用方法【まとめ】

三井住友カード 利用枠

クレジットカードの与信枠ってどういう意味? クレジットカードの与信枠には、2つの考え方があります。 「個人から見た与信枠」と、 「クレジットカード会社から見た与信枠」です。 個人から見た与信枠とは、所有しているクレジットカードの利用可能額をすべて合計した金額となります。 一方、クレジットカード会社から見た与信枠とは、カード会社が「このくらいの金額なら設定してよい」と判断している利用限度額のことです。 クレジットカード会社の与信枠は、カード会社ごとで異なるため、たとえばA社は100万円の与信枠であっても、B社では120万円の与信枠と判断されることがあります。 契約当初、与信枠は少なめなのが一般的 一般的に、契約当初の与信枠は少なめです。 なぜなら、初めて取引する場合、クレジットカード会社としては貸し倒れのリスクに備えなければならないからです。 クレジットカードの与信枠の考え方はあまり馴染みがないことから、少々分かりづらいといえます。 次項で更に詳しく見ていくことにしましょう。 クレジットカード審査の流れは同じです。 信用情報機関へ照会しクレヒス(クレジットヒストリー=信用履歴)を確認し在籍確認を行います。 審査基準と方法、審査の仕組みを解説します。 クレジットカード会社が設定する与信枠の意味について 前項でクレジットカード会社から見た与信枠とは、「このくらいの金額なら設定してよい」と判断している利用限度額と解説しました。 別の言い方をすると、「クレジットカード会社からの信用度が金額に表れている」ともいえます。 つまり、クレジットカード会社の信用の範囲内で「このくらいの金額なら返済してもらえる」と判断された金額が与信枠となるのです。 クレジットカードの与信枠は、審査の際に細かく決められているものではありません。 各クレジットカード会社が、一律で設定しています。 たとえば、A社とB社のクレジットカード発行条件が「18歳以上、専業主婦でも利用可」だったとしましょう。 この場合、1ヶ月に利用できる与信限度額によって与信枠を設定する点や、月々の請求のタイミング、締日、口座振替日を考慮せずに与信枠を設定する点は、A社とB社共に同じです。 しかし、「このくらいの金額なら返済できる」という与信枠の設定基準は両者で異なります。 そのため、• A社:ショッピング枠10万円、キャッシング枠0円• B社:ショッピング枠20万円、キャッシング枠0円 といったように、金額が異なることは珍しくないのです。 申込み当初からクレジットカードの与信枠が大きいケース ゴールドカード、プラチナカードなど高ステータスなカード ゴールドカードやプラチナカードなど、利用条件が少々厳しいクレジットカードの場合、一般的なクレジットカードと比較すると、与信枠は大きい傾向にあります。 なぜなら、利用条件が厳しい分、クレジットカード会社からの信用度が高いからです。 職業 弁護士や医師、公務員など、収入が安定している職業に就いている場合も、与信枠は大きめです。 逆に専業主婦やアルバイト、派遣社員などは、未収入であったり収入が不安定なことを理由に、最初から大きな与信枠が与えられることはありません。 クレジットカードの利用歴 申込み当初、与信枠が小さい場合でも、返済に遅れることなくコンスタントにクレジットカードを使うことで、徐々に与信枠を大きくしていくことができます。 クレジットカードの与信枠の金額はどうやって決まるの? クレジットカードの与信枠の決まり方は、各クレジットカード会社で異なることは先に触れたとおりです。 一般公開されていない情報であるため、与信枠の決定基準の詳細は分かりません。 しかし、これからご紹介する4つのポイントは、どのクレジットカード会社も与信枠を決める際に重要視しています。 概要を詳しく見ていくことにしましょう。 クレジットカードの与信枠は属性がポイント クレジットカードの与信枠は、属性によっておおよそ決まっています。 属性とは、個人情報のようなものです。 属性の主な内容は、以下のとおりとなります。 勤務形態• 居住年数• 勤務先の会社の規模• 婚姻の有無• 同居家族の有無 など 上記の項目はすべて点数化される仕組みとなっており、この仕組みのことを スコアリングと呼んでいます。 スコアリングは審査にも影響を与えるものですが、与信枠を決める際も重視されているのです。 たとえば、属性が高い人と低い人の特徴は以下のとおりです。 ケース 属性の一例 属性が高い人の場合 上場企業勤務 正社員として10年働いている 年収は800万円 属性が低い人の場合 アルバイト勤務 約1年働いている 年収は230万円 上記の表はあくまでも一例ですが、属性のスコアリングの点数が高いと、「属性が高い人」と判断される傾向にあるため、与信枠は大きくなります。 一方、勤務形態がアルバイトであったり、勤続年数が短い場合などは、収入が不安定になりやすいとして、貸し倒れのリスクを回避するために与信枠は小さくなるのです。 クレジットカードは信用取引を行うため満18歳以上で安定収入があることが申請条件です。 しかし学生や主婦、クレジット会社によってはフリーター・アルバイトの方も利用可能です。 なお、与信枠は属性だけで決まるものではありません。 先ほど取り上げた属性の中に「年収」が含まれていましたが、年収によっても与信枠は変動するものです。 次項で詳しく見ていくことにしましょう。 クレジットカードの与信枠は収入によっても異なる クレジットカード会社は、「1年間に支払うことができると考えられる金額」を算出した上で、更に細かく与信枠を決めています。 ここでポイントとなるのが、支払可能見込額です。 支払可能見込額とは、年収・預貯金から生活費や債務などを差し引き、無理なく返済できると考えられる金額のことを指します。 「包括支払可能見込額」と呼ばれることもありますが、言葉の意味は支払可能見込額と同じです。 計算式は、以下のとおりとなります。 支払可能見込額=年収・預貯金-年間請求予定額-生活維持費 年収・預貯金は、クレジットカード申込み時に申告した内容がベースとなります。 また、年間請求予定額に関しては、指定信用情報機関(JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター)に照会し、他のクレジットカードの債務や支払い状況などを基に算定されるものです。 法令で定められている方式を用いて計算されます。 最後の生活維持費は、生活していく上で必須となる費用のことを指しており、「生活維持費の算出方法」と呼ばれる法令で金額は予め決まっているものです。 詳細は、以下の表のとおりとなります。 住宅費用(住宅ローンや家賃)あり 住宅費用(住宅ローンや家賃)ありの場合 世帯人数1人 116万円 世帯人数2人 177万円 世帯人数3人 209万円 世帯人数4人以上 240万円 住宅費用(住宅ローンや家賃)なし 住宅費用(住宅ローンや家賃)なしの場合 世帯人数1人 90万円 世帯人数2人 136万円 世帯人数3人 169万円 世帯人数4人以上 200万円 支払可能見込額の計算方法について 支払可能見込額の計算方法や考え方は、クレジットカード会社の公式サイトで案内されていることがあります。 今回は、「三井住友カード」の公式サイトで紹介されていた事例を見ていくことにしましょう。 申告年収:330万円• 住宅ローン:あり• 年間請求予定額:50万円• 世帯人数:3人• 支払可能見込額 年収 330万円-年間請求予定額 50万円-生活維持費 209万円=支払可能見込額 71万円 上記のとおり、支払可能見込額は71万円となりました。 最後にショッピング利用可能枠の上限額を決めるため、以下の式を用いて計算をします。 今回の事例の場合、ショッピング利用可能枠の上限は60万円となります。 60万円はあくまでも目安であり、他社の支払い履歴や遅延などを踏まえた上で決められます。 なお、ショッピング利用可能枠の上限は、年収ごとで平均値が大体決まってくるものです。 支払可能見込額を用いて算出した年収別限度額の目安金額は、以下の表のとおりとなります。 参考にしてください。 年収別限度額の目安 年収 限度額 100万円代 10万円~50万円 200万円代 20万円~100万円 300万円代 30万円~150万円 500万円代 50万円~300万円 1,000万円代 100万円~(個別設定) クレジットカードの与信枠と総量規制について これまで解説してきた内容は、ショッピング枠に関する与信枠のお話でした。 キャッシング枠については、考え方が別になっています。 その際に重要となるのが総量規制です。 総量規制とは、多重債務問題を解消する目的で導入された規制のことを指します。 年収の3分の1までしか、お金を借りることはできません。 たとえば、年収が300万円の場合、キャッシングの与信枠は100万円までです。 専業主婦のように収入がない場合は、キャッシングを利用できない規則となっています。 キャッシング枠は、クレジットカード発行時に申請するか、契約後に申請することで付けることができますが、別途に審査を受けなければなりません。 また、ショッピング枠とキャッシング枠は、別々に設定されるものではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が包括されます。 たとえば、先の事例でいうと、ショッピング枠とキャッシングの与信枠、実際に設定される枠は以下のとおりです。 例)年収330万円の場合 枠 与信枠 実際に設定される枠の目安 ショッピング 60万円 60万円 キャッシング 110万円 10万円~30万円となるケースが多い ショッピング枠は自分で決めることはできませんが、キャッシング枠は予め決められた範囲内で希望額を設定することができます。 最終的なキャシング枠の上限は、審査の結果決められるものです。 ちなみに、キャッシングの与信枠が110万円あっても、ショッピング枠の60万円に包括されることから、上記のケースの場合は10万円から30万円程度の限度額となるケースがほとんどとなります。 なお、総量規制の対象となるのは、キャッシング枠のみです。 ショッピング枠は、総量規制の対象とはなりません。 各クレジットカードの利用可能額の増額や減額についてまとめました。 キャッシング枠はクレヒスを積めば勝手に増枠されます。 しかし返済を何度も滞らせるとカード会社から一方的に減額されることもあります。 職業によってクレジットカードの与信枠が変わることもある 「申込み当初からクレジットカード 与信枠が大きいケース」のところでも触れましたが、職業の違いが与信枠に影響を与えることもあります。 年収が高くても月々の収入が不安定な職業の場合、最初から大きな与信枠が与えられることはありません。 たとえば、一部上場企業の大手に正社員で勤めていたり、公務員、医師などの収入が安定した職業に就いている人は、その他の職業に就いている人よりも与信枠が大きくなる傾向にあります。 厳密にいうと、職業の違いで与信枠が変わるのではなく、収入の安定性が重視されているのです。 そのため、芸能人やスポーツ選手のように高収入であっても、いつ収入が途絶えるか分からない職業の場合、与信枠は小さくなることがあります。 クレヒスもクレジットカードの与信枠に影響を与える 最後に押さえておきたいのは、クレヒス(クレジットヒストリー)です。 クレヒスも、クレジットカードの与信枠に影響を与えます。 クレヒスとは、利用開始からの利用状況や返済状況の記録のことです。 個人信用情報センターに登録されているものと、クレジットカード会社が独自で保有しているものの2パターンに分かれます。 個人信用情報センターは、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターの3箇所となっており、クレジットカード会社によって加盟先は様々です。 とはいえ、ほとんどのクレジットカード会社は、CICに加盟しています。 個人信用情報センターと、クレジットカード会社が独自で保有するクレヒスの一番の違いは、記録されている内容です。 個人信用情報センターのクレヒスの場合、 直近24ヶ月分の入金・返済情報、返済事故情報などが登録されており、全てのクレジットカード会社で情報が共有されています。 一方、クレジットカード会社が独自で保有するクレヒスは、個人信用情報センターのクレヒスよりも細かな情報が登録されているものです。 非公開となっていることから、他のクレジットカード会社に情報が開示されることはありません。 属性や収入などに問題はなくても、遅延や延滞記録がある場合は、クレヒスが良好な状態ではないとして与信枠は小さくなります。 逆に遅延や延滞記録がなく、コンスタントにクレジットカードを利用している場合は、予めクレジットカード会社が設定している基準の範囲内で、与信枠は設定されるのです。 なお、複数枚のクレジットカードを所有している場合ですが、貸し倒れのリスクが高いなどと判断される傾向にあります。 その場合、クレヒスが良好であっても与信枠は小さくなるものです。 与信枠を大きくするためには、利用していないクレジットカードの解約、既存のクレジットカードの減枠など、いくつかの対処法があります。 申込み前に利用状況を確認し、少しでも与信枠が大きくなるように対処しておきましょう。 クレジットカードの与信枠は利用中も変動する! これまで解説してきたとおり、クレジットカードの与信枠は元々決まっているものです。 ただし、申込み時に決められた与信枠は、クレジットカード利用中も定期的に変動します。 クレジットカード利用中の与信のことを「途上与信」と呼んでおり、遅延や延滞をせずにクレジットカードを使い続けることで、徐々に与信枠を大きくしていくことが可能です。 つまり、クレジットカード会社から信用を得ることができれば、与信枠を変えていくことはできるのです。 自ら増枠申請をすることで、与信枠を引き上げて増枠することも可能ですが、クレジットカード会社から案内されることも珍しいことではありません。 注意したいのは、途上与信の際に他社の返済遅延が見つかったり、年収が下がるなど、利用状況に問題が見られた場合です。 事前に知らされることなく、与信枠が小さくなったり減枠されることがあるため、十分に気をつけましょう。 一度信用を失ってしまうと、与信枠を元の状態に戻すまでに時間が掛ります。 当然のことながら、そのあいだ与信枠を大きくすることはできません。 以上のことから、コツコツと良好な利用実績を作りつつ、途上与信で増枠していくことをおすすめします。 クレジットカードの利用限度額は発行会社ごとに設定されてます。 1枚のカードが使えなくなると、他のカードも使えなくなるのはこれが理由です。 支払いを済ませれば復活するので残高にご注意下さい。 クレジットカードの与信枠は信用を育てることで変わる! クレジットカードの与信枠は、クレジットカード会社ごとで決まっていますが、これまで解説してきたとおり利用中に変えていくことは可能です。 現時点で与信枠が小さかったとしても、クレヒスが良好であれば与信枠は変わっていきます。 最も大切なのは、クレジットカード会社から信用を得ることです。 信用を得ることができれば、与信枠をある程度まで大きくすることは不可能ではありません。 今回ご紹介した内容を参考にしながら、まずは自らの与信枠について見直してみてはいかがでしょうか。

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三井住友VISAカードの限度額は最強?JCB一般カードと比較した

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関連記事 しかし、大きな違いが1つあります。 三井住友VISAデビュープラスカードの大きな違い 実は学生用と社会人用とでは利用枠が大きく違います。 三井住友VISAデビュープラスカードの学生用の限度額は・・・ ・ショッピング枠、10万円〜30万円 ・キャッシング枠、0〜5万円 やはり学生用は利用限度額は少ない傾向にありますね。 では社会人用ならどうでしょうか・・・ ・ショッピング枠、10万円〜80万円 ・キャッシング枠、0〜50万円 やはり最大の利用限度額は大きな違いがあります。 でも、学生に80万円の利用限度額はリスキーすぎると思います。 おそらく、これが妥当なところではないでしょうか? しかし、プライムゴールドとゴールドカードの自動アップグレードは変わりません。 特典やポイントなどもデビュープラスとして共通です。 と考えると、学生ならメインカードとして最適ではないでしょうか? メガバンクの銀行系カードが学生で手に入るのですから・・・ まとめ 三井住友カードの特徴として、電子マネーが充実しています。 ・iD ・PiTaPa ・WAON ・VISApayWave ・Apple Pay 非常に使い勝手がいいです。 また、ステータスの高いクレジットカードにありがちなポイントの貯まりにくさ・・・・ これはデビュープラスの特典がカバーしてくれます。

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VISAカードで有名な三井住友カードの審査基準と審査難易度

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三井住友VISAカードは「社会人になったら1枚は持っておきたいカード」として人気のあるステータスカードです。 そんな三井住友VISAカードの限度額は高いと言われていますが、JCBの一般カードと比較してどうなのかを比較してみました。 また、限度額の増額方法や限度額の確認方法などもあわせて紹介していきます。 三井住友VISAカードの初期限度額はいくらになりやすい? 三井住友VISAカードで新規にクレジットカードを作成したいとき、必ず審査を受けて通らなければなりません。 また、審査に通ったとしても 初期の限度額は少なめに抑えられることが多いです。 その理由は、まだ新規契約時では「信用度」が低いためです。 三井住友VISAカードに限らずどのクレジットカード会社でも、支払いに遅れることなく継続利用を続けることで信用度が高くなっていきます。 新規契約時には契約者が本当に支払いを確実にしてくれる人なのか判断がつきにくいため、どうしても新規契約時には限度額を少なめに設定されてしまうのです。 では、学生や新社会人向けの「三井住友VISAデビュープラスカード」の初期限度額を見てみましょう。 デビュープラスカードでは、申込者が成人している学生か、未成年の学生か、社会人かで初期限度額が変わってきます。 さらに、親権者の同意があるかないかでも限度額が変わります。 申込者 親権者同意 カード利用枠 学生 成年者 の限度額 不要 なし 10万円 あり 30万円 学生 未成年者 の限度額 必須 30万円 社会人の限度額 不要 10万円~100万円 学生は特に信用度が低いため、成人していても親権者の同意がなければ初期の限度額が10万円とかなり低めに設定されてしまいます。 ただ、三井住友VISAカードは一生使えるカードなので、使っている間に徐々に限度額を上がっていくので心配いらいないと思います。 また、社会人の一般的な初期限度額は30万円程度ですが、職場や年収などによって50万円以上の限度額が設定される場合もあります。 逆に社会人であっても、信用度が低いと10万円程度の限度額しか設定されない可能性もあるので、もしそうなってもがっかりしないで下さい。 限度額の下限と上限の比較 クレジットカードの限度額は多いほど助かる人がほとんどでしょう。 しかし、カード会社によってもカードの種類によっても限度額(与信枠)は違ってきます。 三井住友VISAカードとJCBカードの一般カードで、限度額の下限と上限を比較してみましょう。 カード名 利用限度額 三井住友VISAクラシックカード 10万円~80万円 最大150万円 JCBカードW 20万円~最大100万円 三井住友VISAクラシックカードは、新規申し込み時には10万円から80万円までの利用枠しか設定してもらえません。 しかし、利用を続けているうちに80万円以上の限度額にすることができ、150万円まで引き上げることができます。 これはJCBカードも同じで、継続して利用を続けるうちに限度額を増やすことができる仕組みです。 リボ払いの限度額は (三井住友VISAカードの)リボ払いの限度額はショッピング限度額とは別に設定されています。 ショッピング限度額:100万円 キャッシング限度額:50万円 リボ払い限度額:40万円 のように、それぞれ個別に設定されます。 ゴールドカード、プラチナカードで比較すると? 次にゴールドカードやプラチナカードで比較してみましょう。 カード名 利用限度額 三井住友VISAゴールドカード 50万円~200万円 三井住友プラチナカード 300万円~ 最大1,000万円 JCBゴールドカード 50万円~150万円 JCBプラチナカード 150~500万円 三井住友カードもJCBカードも、利用限度額は一般カードに比べると格段に高くなっています。 特に三井住友プラチナカードは、返済能力によっては 最大1,000万円まで利用枠を広げることができます。 ただ、どちらのゴールドカードもプラチナカードも、契約時の審査難易度が高いカードとなっています。 そのため、返済能力が低い人はそもそも取得できないカードであるからこそ限度額も高めに設定されているといえます。 限度額の引き上げ方 三井住友VISAカードでは、自分で申し込みをすれば限度額を引き上げることができます。 どのような手続き方法があるのか、また限度額増額審査(増枠審査)に通るためのポイントについて紹介していきます。 限度額の増額には審査がある 三井住友VISAカードでは、契約時には利用限度額が少なめに設定されています。 そのため、限度額が少なすぎて足りないと感じてしまう人も多いようです。 三井住友カードは、 継続利用していくことによって、カード会社の方から突然限度額を上げてもらえることがあります。 しかし、いつ上げてくれるのかは分からないため、カード会社が上げてくれるのを待たずに自分で限度額を上げてもらえるように申請することもできます。 自分から利用限度額の引き上げを申込んだ場合は、必ず審査があります。 一般的に、新規契約時よりも 限度額の増額審査(増枠審査)は厳しいと言われています。 下の図のようなイメージです。 特に「信用度」が高い人でなければ審査に通らないため、支払いを延滞している人や信用情報が「ブラック」状態の人などは増額審査に通らない可能性が高いです。 また、転職したばかりの人、カードローンなどで多くお金を借りている人なども審査に通らない可能性があります。 そのため、延滞せずに最低半年以上継続して利用を続けている人で、信用情報に事故情報が記録されていない人は審査に通過する可能性が高いので、限度額が足りないと感じている人は申し込みをしてみることをおすすめします。 限度額引き上げの申し込み方法 三井住友VISAカードで限度額を引き上げるには、インターネットからの申し込みが必要です。 申し込み方法は下記のような手順となります。 三井住友VISAカードの限度額を引き上げる手順• 自分の限度額を確認する。 勤務先や住所に変更がある場合は先に申請をする。 20歳以上 学生以外 はインターネットでVpassにログインをして「ショッピング(キャッシング)利用枠の引き上げ」から申し込みをする。 学生は郵送でのみ申し込み可能。 1~2週間程度で書面にて審査結果が届く。 増額審査では勤務先に在籍確認の電話がかかる場合もあるので、勤務先が変わっている人は先に変更の手続きをするようにしましょう。 限度額は引き下げられる? カードの利用限度額を上げたい人は多いですが、逆に限度額を下げたい人もいます。 下げたい理由としては「持っていても使わない」「限度額が上がると紛失や盗難時に怖い」などが上げられます。 限度額を上げる場合と違って特に審査はないので、三井住友カードの場合はクレジットラインデスクに電話をするだけで完了です。 カード限度額引き下げは平日9:00~17:00で手続き可能です。 長期間カードを持ち続けていて、知らない間に高額の限度額になっていて怖いという人は、一度クレジットラインデスクに電話で相談してみることをおすすめします。 限度額を確認する方法 三井住友VISAカードの限度額を確認するには、インターネットからの「利用可能額を確認する」から確認することができます。 また、電話で聞くこともできるので「ご利用案内デスク」 0570-001-346 で確認をしてみましょう。 まとめ 三井住友VISAカードは、JCBカードよりも高い金額まで限度額を上げることができます。 ただし、限度額を増額するためには必ず審査があります。 新規契約時から勤務先が変わった人や住所が変わった人は、先に変更手続きをしておきましょう。 また、支払いを延滞していると増額審査には通らないため、日頃から延滞せずに期日に忘れず支払いしておくことをおすすめします。

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